银行和私人借款机构的申请流程在多个方面存在差异，具体如下：

申请材料要求

银行：需要提供较为和详细的材料。通常包括身份证、户口本、结婚证等身份证明文件；近 6 个月银行流水、社保 / 公积金缴存记录（上班族）或营业执照、纳税申报表（个体户 / 企业主）等收入证明；根据贷款用途，还需提供装修合同、教育缴费单（消费贷）、采购合同或项目计划书（经营贷）、购房合同及首付款凭证（房贷）等。

私人借款机构：一般要求提供基本的身份证明，如身份证正反面照片；收入证明方面，部分平台接受工资单、银行流水或支付宝 / 微信账单等，对收入证明的要求相对宽松；部分平台可能还会要求提供住址证明，如水电费账单或租房合同，但并非所有平台都有此要求。

申请流程步骤

银行：首先要选择合适的贷款产品，如消费贷、经营贷等；然后可通过线上（银行 APP）或线下网点提交申请，填写详细的申请表格；银行会进行初审，包括线上预审或线下面签，之后再进行风控审批，引入大数据模型等，审批时效一般为 3-5 个工作日，抵押类贷款可能需要 7-10 个工作日；签署《借款合同》及抵押协议（如有），消费贷 1-2 个工作日到账，经营贷可能受托支付至交易对手账户。

私人借款机构：先选择借款平台，然后在平台上注册并认证，填写个人信息，进行人脸识别或短信验证码验证身份；接着提交材料，部分平台自动审核，基于大数据风控模型，几分钟至几小时出结果，部分平台可能会进行人工审核，如电话回访补充信息；审核通过后在线签署电子合同，资金快 5 分钟到账。

审核严格程度与时间

银行：审核严格，除了查询个人信用记录外，还会深入调查借款人的收入情况、资产状况、负债情况等，需要经过客户经理调查、风险评估、信贷审批委员会审批等多个环节，整个审核过程通常需要数周甚至数月。

私人借款机构：审核相对宽松，通常由业务人员或管理层直接评估决策，注重快速放款，可在几天甚至当天给出审批结果。

放款速度

银行：放款速度相对较慢，从申请到资金到账可能需要数周时间，即使是较快的消费贷，也需要 1-2 个工作日到账。

私人借款机构：放款速度快，很多私人借款机构可以在当天甚至数小时内完成放款，能满足借款人紧急的资金需求。