机构需确认申请人有稳定还款能力，以下情况会被判定为能力不足： 收入不稳定或不达标：收入来源零散（如日结工资、多平台转账无固定收入方）、无法提供有效证明（如自由职业者未准备半年以上流水），或月收入低于机构要求（部分产品要求月收入不低于 3000 元），会被拒贷；收入申报与实际流水不符，如流水月均 9000 元却申报月收入 1 万元，会被判定为虚假信息，直接拒贷。 负债比例超标：现有负债（信用卡欠款、网贷、房贷等）占月收入比例过高，如信用卡使用额度超过总额度的 30%、网贷月供超过月收入的 20%，或总负债超过年收入的 50%，机构会认为还款压力过大，拒绝新增贷款。
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借款人要求 身份与资质：年龄在 18-65 周岁之间，具有完全民事行为能力，无犯罪记录；部分机构要求有固定住所，货车司机需具备合法运营资质。 信用与收入：征信良好，近两年逾期不超过 6 次，负债率需符合机构要求；需提供 6 个月以上运输流水、货源合同或纳税证明等，以证明稳定还款能力。
办理流程 选择机构：可优先选择银行、持牌汽车金融公司等正规机构，对比利率、期限、放款速度等条件，避免非法贷款陷阱。 提交材料：需准备个人身份证、户口簿；货车行驶证、登记证、购置发票、营运证；收入证明（如运输流水、合同）；征信报告、车辆保险单等，具体以机构要求为准。 车辆评估：贷款机构会安排专业人员对货车的品牌、型号、车况、行驶里程等进行评估，贷款额度通常为评估价的 50%-70%。 签订合同与抵押登记：审核通过后，双方签订贷款合同，明确金额、利率、还款方式等条款；随后需到车管所办理抵押登记，将货车抵押权登记在贷款机构名下。 放款：部分机构要求押车，多数采用 “押证不押车” 模式（安装 GPS 即可正常使用车辆），完成所有手续后，贷款机构会将资金发放至指定账户。